Järjestelylaina netistä – jopa 70 000 euroa

Onko sinulla harkinnassa iso järjestelylaina netistä tai useita pienempiä osamaksuja ja luottokorttivelkoja? Yhdistä lainat yhdeksi isommaksi lainaksi ja voit säästää joka kuukausi enemmän rahaa arjen hankintoihin ja menoihin.

Hae järjestelylainaa täyttämällä alla olevaan laskuriin lainan tarpeesi ja löydä sinulle sopiva laina. Emme itse toimi lainanantajana, vaan kilpailutamme yhdellä hakemuksella useita eri luotonantajia.

• Ilmainen lainan kilpailutus. Yksi hakemus, useita tarjouksia.
• Järjestelylainan avulla on mahdollista säästää koroissa ja helpottaa talouden hallintaa.
• Yhdistä useampi pienempi velkasi yhdeksi edullisemaksi lainaksi.
• Vain yksi selkeä kuukausierä ja korko.
• Ajoissa haettu järjestelylana voi auttaa jopa välttämään maksuhäiriömerkinnän ja velkakierteen.

Järjestelylaina auttaa säästämään lainakuluissa

Järjestelylaina on tehokas ratkaisu niille, joilla on useita korkeakorkoisia lainoja tai luottoja. Yhdistämällä nämä lainat yhdeksi helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi voit alentaa kuukausittaista maksutaakkaasi ja säästät huomattavasti lainakuluissa. Järjestelylainan korko on yleensä matalampi kuin useiden erillisten luottojen korkojen keskiarvo.

Kun yhdistät useat lainat yhdelle laskulle, maksuerien hallinta helpottuu, kun lainojen järjestelyn jälkeen maksat takaisin vain yhtä lainaa. Erityisesti pidemmän maksuajan vuoksi kuukausikustannus voi pienentyä, mikä tuo taloudellista joustoa arkeen. Tämä tekee järjestely lainasta erityisen houkuttelevan vaihtoehdon niille, jotka haluavat selvitä veloista ja saada talouden hallintaan.

Avainasemassa järjestelylainaa harkitessa on kilpailuttaa eri lainantarjoajat huolellisesti. Näin varmistat, että saat edullisen koron ja ehdot. Myös mahdolliset lainan avausmaksut ja muut kulut on hyvä ottaa huomioon, jotta säästö on todellista eikä vain näennäistä.

Paras järjestelylaina löytyy kilpailuttamalla

Järjestelylainojen kilpailuttaminen on tehokkain tapa löytää juuri sinulle sopivin lainojen uudelleen järjestely. Kilpailuttamalla voit selvittää miten paljon voisit saada lainaa ja samalla vertailla eri lainantarjoajien korkoja, ehtoja ja kuluja helposti yhdellä kertaa.

Lainojen vertailun avulla voidaan säästää paljon rahaa koko lainan takaisinmaksun aikana, sillä pienikin ero korkoprosentissa voi tarkoittaa satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöä.

Parhaan tarjouksen löytämiseksi kannattaa hyödyntää lainanvertailupalveluita, joita ovat esimerkiksi Summarum tai Sortter. Näiden palveluiden avulla saat yhdellä hakemuksella tarjoukset useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta sitoutumuksetta. Tämä nopeuttaa päätöksentekoa ja antaa sinulle paremman neuvotteluaseman.

Kun kilpailutat lainaa, kiinnitä huomiota nimelliskoron lisäksi todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Näin saat realistisemman kuvan lainan kokonaiskustannuksista. Lisäksi kannattaa varmistaa, että lainassa on joustavat takaisinmaksuehdot, joita ovat esimerkiksi mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin tai maksuohjelman muutoksiin.

Kilpailuttamalla järjestelylainan voit paitsi säästää rahaa myös varmistaa, että lainan ehdot sopivat juuri omaan taloustilanteeseesi. Tämä on erityisen tärkeää, jos tavoitteena on päästä eroon useista kalliista luotoista mahdollisimman nopeasti ja vaivattomasti.

Kilpailuttamalla voit säästää jopa tuhansia euroja laina-aikana. Kun käytät vertailupalvelua, saat myös paremman neuvotteluvoiman pankkien ja muiden rahoituslaitosten kanssa, sillä he tietävät, että sinulla on muitakin vaihtoehtoja.

On suositeltavaa myös säännöllisesti kilpailuttaa uudelleen nykyinen laina, sillä korot ovat voineet laskea olemassa olevan lainan aikana.

Miksi ja milloin hakea järjestelylainaa?

Järjestelylaina tai yhdistelylaina on järkevä vaihtoehto silloin, kun sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja, luottokorttivelkaa tai kulutusluottoja, joiden hallinta tuntuu vaikealta.

Yhdistämällä nämä lainasi yhdeksi lainaksi voit saada taloutesi paremmin hallintaan, alentaa korkokuluja ja helpottaa kuukausittaisten maksujen hoitamista.

Miksi hakea järjestelylainaa?

1. Säästö lainakuluissa: Useiden eri lainojen tai muiden velkojen korot ja kulut voivat kasvaa yllättävän suuriksi. Järjestelylaina kuitenkin tarjoaa usein matalamman koron, mikä tarkoittaa suoraa säästöä kuukausittaisissa kustannuksissa.
2. Yksinkertaistaa taloudenhallintaa: Yksi lainanlyhennys usean erillisen sijaan vähentää hallinnointia ja vähentää riskiä myöhästymismaksuihin.
3. Parantaa maksuhistoriaa: Kun pystyt hoitamaan lainanlyhennykset ajallaan, myös luottotietosi pysyvät kunnossa. Järjestelylaina voi estää maksuhäiriömerkintöjen syntymisen.
4. Alentaa kuukausierää: Pidempi maksuaika voi pienentää kuukausittaisia kuluja, mikä voi tuoda helpotusta ja taloudellista joustoa arkeen.

Milloin voit hakea järjestelylainaa?

1. Kun korkokulut kasvavat liian suuriksi: Jos huomaat maksavasi suurimman osan lainanlyhennyksistä korkoina, tällöin järjestelylaina voi olla järkevä ratkaisu.
2. Kun kuukausierät vievät liian suuren osan tuloistasi: Jos yli kolmannes nettotuloistasi menee lainoihin, kannattaa harkita lainojen yhdistämistä.
3. Ennen maksuhäiriömerkintää: Jos myöhästymiset alkavat kasaantua, järjestelylaina voi auttaa estämään luottotietojen menetyksen.
4. Kun haluat selkeyttää taloudenhallintaa: Yksi isompi laina on helpompi hallita kuin useat pienemmät lainat.

Oikea hetki hakea lainaa velkojen yhdistämiseksi on silloin, kun huomaat, että nykyinen tilanteesi rasittaa talouttasi liikaa tai jos haluat helpostusta taloudellisen tilanteen hoitoon. Ajoissa haetulla järjestelylainalla on mahdollista estää talousongelmien syvenemisen.

Kenelle järjestelylaina sopii?

Iso järjestelylaina sopii erityisesti niille, joilla on useita pieniä lainoja tai luottokorttivelkaa korkealla korolla. Yhdistämällä nämä lainat yhdeksi voit paitsi säästää korkokuluissa myös helpottaa lainanhoitoa merkittävästi. Lisäksi, jos luottotietosi ovat kunnossa ja tulosi riittävät lainanhoitokuluihin, voit saada lainan huomattavan alhaisella korolla.

Kilpailuttamalla lainat huolellisesti voit varmistaa, että löydät juuri sinulle parhaan järjestelylainan. Tämä ei ainoastaan säästä rahaa, vaan myös auttaa hallitsemaan talouttasi paremmin.

Näin voit hakea järjestelylainaa netistä

Järjestelylainan hakeminen netistä on nopeaa ja helppoa. Hae järjestelylainaa mukavasti kotisohvalta käsin ilman paperisotaa tai pitkiä pankkitapaamisia. Prosessi alkaa yleensä hakemuksen täyttämisellä ja päättyy lainatarjouksen hyväksymiseen.

Järjestelylainan kilpailutus vaihe vaiheelta

1. Valitse luotettava lainanvertailupalvelu: Käytä esimerkiksi Summarum, Omalaina tai Sortter palveluita, jotka mahdollistavat useiden lainatarjousten saamisen yhdellä hakemuksella.
2. Täytä hakemus huolellisesti: Anna tarvittavat tiedot, kuten tulot, nykyiset lainat ja toivottu lainasumma. Hakemuksen täyttäminen vie yleensä vain muutaman minuutin.
3. Vertaile lainatarjoukset: Saat lainapäätöksen eri lainantarjoajilta. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon ja muihin kuluihin, kuten esimerkiksi avausmaksuihin ja tilinhoitomaksuihin.
4. Valitse paras tarjous: Kun löydät sopivan tarjouksen, voit hyväksyä sen sähköisesti. Monet lainanantajat tarjoavat mahdollisuuden allekirjoittaa sopimuksen verkkopankin kautta.
5. Saat rahat tilille nopeasti: Hyväksynnän jälkeen rahat maksetaan tilillesi yleensä jo saman päivän aikana tai viimeistään parin arkipäivän sisällä. Voit käyttää varat vanhojen lainojen takaisinmaksuun heti.

Hakemalla järjestelylainaa netistä voit säästää aikaa, vaivaa ja rahaa. Lisäksi sähköinen hakuprosessi tekee lainanhakemisesta vaivatonta ja turvallista.

Miten järjestelylaina toimii?

Lyhyesti sanottuna järjestelylainan tarkoitus on yhdistää velkasi yhdeksi lainaksi, jonka korko ja kuukausierä ovat aikaisempia velkoja pienempi. Jatkossa sinulla on vain yksi laina, jonka avulla säästät rahaa kuukausittain ja voit hallita velkaa helpommin ilman useita kuukausittaisia laskuja.

Järjestelylainalla on käytännössä mahdollista yhdistää ja maksaa pois mitä tahansa velkoja, sillä lainanantaja yleensä ei maksa puolestasi velkoja vaan sinun tarvitsee itse huolehtia siitä.

Tyypillisesti yhdistettäviä velkoja ovat mm. pienet kulutusluotot, Klarnan osamaksut, korkeakorkoiset luottokorttivelat ja muut mahdolliset velat.

Lainasumma

Vakuudetonta järjestelylainaa voi hakea netistä jopa 70 000 euroa. Lainan avulla maksetaan pois vanhat velat, joten haettavan lainasumman tulisi kattaa kaikki tai useita olemassa olevia velkoja.

Kokonaisvelan määrä ei kasva, koska järjestelylainalla maksetaan pois muita velkoja. Tavoitetilanteessa maksat jatkossa takaisin vain yhtä lainaa, jonka korko ja kuukausierä ovat sinulle sopivia.

Laina-aika ja kuukausierä

Laina-aika voi vaihdella lainanantajasta riippuen 1 – 20 vuoden välillä. Järjestelylainoissa maksuaika on kuitenkin yleensä useampia vuosia.

Laina-aika kannattaa valita huolellisesti, jotta lainan takaisinmaksu ja kuukausierän suuruus ei tuottaisi enää jatkossa haasteita.

Järjestelylainan avulla lainan kuukausierä yleensä pienenee kahdesta eri syystä: lainan korko on usein edullisempi kuin vanhoissa veloissa ja pidempi takaisinmaksuaika pienentää kuukausierää.

Esimerkkilainalaskelmia

Kun lainasumma on 20 000 €, nimelliskorko 6 %, takaisinmaksuaika 10 vuotta, 120 maksuerää, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 227 €, takaisinmaksettava summa 27 245 € sekä tod. vuosikorko on 6,69 %.

Kun lainasumma on 10 000 euroa, nimelliskorko 6%, takaisinmaksuaika 10 vuotta, 120 maksuerää, tod. vuosikorko 7,21 %, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.

Paras järjestelylaina Suomessa 2025

Vuonna 2025 parhain järjestelylaina tai yhdistelylaina Suomessa on sellainen, joka yhdistää kilpailukykyisen koron, joustavat maksuehdot ja selkeät kustannukset.

Eri lainantarjoajien välillä on kuitenkin myös merkittäviä eroja, joten paras vaihtoehto riippuu omasta taloudellisesta tilanteestasi ja tarpeistasi.

Esimerkiksi Summarum.fi ja Sortter ovat nousseet suosituimmiksi lainojen vertailupalveluiksi, sillä ne tarjoavat mahdollisuuden kilpailuttaa laina kattavasti ja helposti yhdellä hakemuksella.

Mikä tekee järjestelylainasta parhaan?

1. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut. Vuoden 2025 parhaissa järjestelylainoissa orko on usein alle 10 %, mikä on huomattavasti alhaisempi kuin monilla erillisillä kulutusluotoilla tai luottokorteilla.
2. Joustavat maksuehdot: Parhaat lainantarjoajat mahdollistavat ylimääräiset lainan lyhennykset sekä maksuvapaita kuukausia tarvittaessa. Tämä tuo joustoa talouteesi, jos eteen tulee yllättäviä menoja.
3. Nopea hakuprosessi: Sähköinen lainahakemus mahdollistaa usein päätöksen jo saman päivän aikana. Rahat voidaan siirtää tilille jopa muutamassa tunnissa hakemuksen hyväksymisestä.
4. Selkeä hinnoittelu: Parhaat järjestelylainat eivät sisällä piilokuluja, vaan kaikki maksut ja ehdot ilmoitetaan avoimesti jo ennen sopimuksen allekirjoittamista.
5. Hyvä asiakaspalvelu: Lainan kilpailuttaminen ja hakeminen voi herättää kysymyksiä, joten toimiva asiakaspalvelu on tärkeä osa parasta järjestelylainaa.

Järjestelylainojen vertailu 2025

Järjestelylainojen vertailu on entistäkin tärkeämpää, sillä lainamarkkinat ovat monipuolistuneet ja tarjolla on useita erilaisia vaihtoehtoja. Parhaan järjestelylainan löytäminen edellyttää huolellista vertailua, jossa huomioidaan paitsi korko myös muut kulut ja lainaehtojen joustavuus.

Lainojen kilpailuttaminen on tehokas tapa selvittää useamman eri lainantarjoajan ehdot.

Mitä vertailla järjestelylainoissa?

1. Todellinen vuosikorko: Sisältää kaikki lainan kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja korot. Vuonna 2025 suositellaan valitsemaan laina, jonka vuosikorko on alle 10 %, jos se on mahdollista.
2. Kuukausierän suuruus: Valitse laina, jonka kuukausierä on sopiva omaan taloustilanteeseesi. Liian suuri kuukausierä voi johtaa maksuvaikeuksiin, kun taas liian pieni erä voi nostaa lainan kokonaiskustannuksia. Selvitä aina ennen lainan hakemista kuinka paljon oikeasti tarvitset lainaa ja pystyt lyhentämään sitä kuukaudessa. Älä koskaan lainaa enempää rahaa kuin mitä oikeasti tarvitset.
3. Laina-aika: Pidempi maksuaika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa pitkällä aikavälillä maksettavaksi tulevia kokonaiskustannuksia. Nykyään suositaan järjestelylainoja, joissa maksuaika on 2–7 vuotta, riippuen lainasummasta.
4. Lainan joustavuus: Parhaat järjestelylainat sallivat ylimääräiset lyhennykset sekä mahdollisuuden pitää maksuvapaita kuukausia tarvittaessa.
5. Mahdolliset piilokulut: Lainojen vertailussa on tärkeää huomioida, onko tarjouksissa piilokuluja, kuten palvelumaksuja tai tilinhoitomaksuja. Vuonna 2025 monet lainantarjoajat ovat selkeyttäneet hinnoitteluaan, mutta tarkkana kannattaa silti olla.

Vinkit järjestelylainojen vertailuun

Nykypäivänä järjestelylainojen vertailu on helpompaa kuin koskaan, mutta se vaatii silti huolellisuutta ja tarkkuutta. Oikein tehtynä se voi kuitenkin säästää merkittävästi sekä aikaa että rahaa.

• Hyödynnä lainalaskureita: Monet lainanvertailusivustot tarjoavat laskureita, joiden avulla vertailemalla voit arvioida eri vaihtoehtojen kuukausierät ja kokonaiskustannukset.
• Tarkista lainaehdot: Lue huolellisesti sopimusehdot ennen hyväksymistä. Kiinnitä erityisesti huomiota takaisinmaksuehtoihin ja mahdollisiin sakkomaksuihin.
• Kilpailuta lainat säännöllisesti: Vaikka olisit jo ottanut järjestelylainan, voit kilpailuttaa sen uudelleen myöhemmin, jos korot laskevat tai taloudellinen tilanteesi paranee.

Summarum järjestelylainan kilpailutus

Summarum.fi lainan kilpailutus tarjoaa tehokkaan ja helppokäyttöisen palvelun järjestelylainojen kilpailutukseen. Palvelun avulla voit saada yhdellä hakemuksella lainalupauksia useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta.

Summarum keskittyy erityisesti lainojen yhdistämiseen, joten se on erinomainen valinta niille, jotka haluavat päästä eroon useista pienlainoista, luottokorttivelasta tai muista veloista.

Järjestelylaina perinteisestä pankista vai netistä

Kun harkitset järjestelylainaa, yksi suurimmista päätöksistä on, otatko sen perinteisestä pankista vai netistä toimivalta rahoituslaitokselta Molemmilla vaihtoehdoilla on omat etunsa ja haittansa, ja oikea valinta riippuu omista tarpeistasi ja taloudellisesta tilanteestasi.

Valintaan vaikuttaa myös se kuinka paljon tarvitset lainaa, sillä vakuudettomia luottoja myönnetään Suomessa ainoastaan 70 000 euroon asti.

Netin lainapalveluiden kautta haettavat järjestelylainat ovat nousseet suosioon niiden nopeuden ja kilpailukykyisten korkojen vuoksi, mutta myös perinteiset pankit tarjoavat houkuttelevia vaihtoehtoja erityisesti vakioasiakkailleen.

Kumpi on parempi: perinteinen pankki vai nettilaina?

• Valitse perinteinen pankki, jos:
  • Sinulla on pitkäaikainen asiakkuus ja hyvä asiakashistoria.
  • Tarvitset suuremman järjestelylainan ja voit asettaa vakuuksia lainan turvaksi.
  • Haluat henkilökohtaista palvelua ja neuvontaa.
• Valitse laina netistä, jos:
  • Haluat nopean hakuprosessin ilman paperisotaa.
  • Sinulla on puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot.
  • Et halua tai pysty asettamaan vakuuksia lainalle.
  • Haluat kilpailuttaa useita lainatarjouksia helposti ja nopeasti.

Netissä toimivat lainanvertailupalvelut ovat erityisen suosittuja niiden nopeuden ja läpinäkyvyyden ansiosta. Kuitenkin, jos haluat henkilökohtaisempaa palvelua tai vakuudellisen lainan, perinteinen pankki voi olla parempi vaihtoehto.

Vakuudeton vai vakuudellinen järjestelylaina

Kun harkitset järjestelylainaa, yksi tärkeimmistä päätöksistä on valita vakuudeton vai vakuudellinen laina. Molemmilla vaihtoehdoilla on omat etunsa ja haittansa, ja oikea valinta riippuu omasta taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, pystytkö asettamaan vakuuksia lainan turvaksi.

Vakuudettomat lainat ovat yleistyneet erityisesti netissä, mutta vakuudelliset lainat voivat olla houkuttelevia niiden matalamman koron vuoksi. Vain kilpailuttamalla molemmat vaihtoehdot voit varmistaa, että löydät itsellesi parhaan järjestelylainan.

Kumpi kannattaa valita: vakuudeton vai vakuudellinen?

• Valitse vakuudeton järjestelylaina, jos:
  • Haluat nopean ja helpon hakuprosessin ilman vakuuksia.
  • Tarvitset lainaa alle 70 000 euroa ja olet valmis maksamaan hieman korkeampaa korkoa.
  • Luottotietosi ovat kunnossa ja pystyt suoriutumaan korkeammista koroista.
• Valitse vakuudellinen lainojen järjestely, jos:
  • Sinulla on takaaja tai omaisuutta, jota voit käyttää lainan vakuutena.
  • Haluat matalamman koron ja suuremman lainasumman.
  • Olet myös valmis käyttämään hieman enemmän aikaa lainan hakuprosessiin.

Järjestelylaina FAQ – Usein kysytyt kysymykset